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    大陆管制资金外流又添一招:限制香港买保险

    人民币持续贬值

    最近人民币连续贬值,为了遏制资金快速外流。政府周末终于又出一条限制:限制香港买保险!

    大陆限制香港买保险

    发生了什么大事?昨天香港保险公司的门快被内地人挤爆了!就在内地保险经纪人还在为寻找客户四处奔波、绞尽脑汁的时候,香港的保险从业者却在笑呵呵地坐地收钱。尤其是在昨天,内地连夜赶赴香港购买保险的人,都快把香港保险公司的门挤爆了!场面比抢房还有过之而无不及。

    对保险经纪人这个行业稍微有所了解的人都知道,想要真正卖出一份保险产品非常不容易,其中最主要的难题并不在于产品本身,而在于居民的观念和习惯——他们宁愿花更多的钱买房、存款,而不是保险。

    就在内地保险经纪人还在为寻找客户四处奔波、绞尽脑汁的时候,香港的保险从业者却在笑呵呵地坐地收钱。尤其是在昨天,内地连夜赶赴香港购买保险的人,都快把香港保险公司的门挤爆了!场面比抢房还有过之而无不及。

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    突然之间,为什么内地人要急冲冲地跑到香港买保险?

    现场依然火爆,刷卡次数受限

    10月28日晚间,一则关于中国银联将暂停客户在香港刷银联卡缴纳保费的消息搅动了香港和内地的保险圈子。

    据悉,香港多家保险公司下发通知,29日起暂停以银联为支付渠道缴纳保费。而有香港保险业务员也承认确实收到过相关通知。

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    银联国际随后在深夜回应称,“并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务。”

    29日凌晨,银联国际再度发布公告详细说明,称是银联国际通过商户交易监测发现,部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况。银联发布的《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》(以下简称《指引》)重申相关监管要求及业务规则,保证境内银联卡在境外的合规使用。
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    据悉,银联上文所说的《指引》,目前在香港地区试行,适用于境外保险类商户在POS终端、互联网、移动支付等所有渠道受理境内银联卡的情况。主要内容包括:

    一是境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险,可以使用银联卡支付;其他保险项目严禁使用银联卡支付。

    二是严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。

    三是强化境外收单机构对保险类商户管理要求,包括:准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。

    虽然银联只是重申之前的要求,但这对香港地区购买保险的影响显而易见。

    10月29日下午,每日经济新闻记者于下午四点左右来到了位于尖沙咀的英国保诚保险所在的大楼。记者在12楼看到,等待验证的人坐满了整个大厅,已经到下班时间,但是人流依旧很多。

    一名保险业务员告诉记者,该层原本不是提供给客户验证所用,因为人太多,所以是临时加开的,客户需要在此等待叫号,进行验证。记者现场看到,能容纳上百人的大厅基本坐满。

    记者又来到保诚位于8层的验证中心,被告知不准进入,而有号的人则能够进入提交资料,不过透过门外看里面发现里面也是仍然有一大批人在排队。

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    记者随后来到同样位于尖沙咀港威大厦的香港友邦保险验证中心,现场同样座无虚席。友邦保险业务员表示,必须事先拨打有业务员预约好才能来验证。

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    来自杭州的一位女士告诉记者,她刚刚购买了一款保额为十万美元的重疾险产品,她表示,“保费低,更有保障”是其选择来香港购买保险的原因,而且也是受了身边同事朋友的影响。“我有好多同事都买了香港保险,而且理赔起来也挺方便,因为要来香港,所以顺便就过来一趟了。”

    友邦保险现场的一位保险经纪也表示,今天还有人从北京乘坐飞机过来签单的,也有可能是因为听说不能刷卡了,怕未来还有政策变动,所以就先过来签单了。该经纪人员表示,目前还可以刷带有VISA和万事达标志的银联卡购买保险,但是也不能完全保证,“要看情况。”

    从现场了解的情况来看,大多数内地客户排队购买的仍然是寿险类产品。

    以前述所说的杭州来购买保险的女士为例,她购买的就是带有分红性质的寿险。而大多数的人的付款方式仍然会选择刷卡,如果使用银联卡的话,一般会选择带有VISA和万事达标志的双币卡;也有业务员说可以使用银联卡,不过也要看具体能不能刷出来。不过,不管使用哪种卡,刷卡额度都会控制在5000美元以内,而且严格控制了刷卡次数,不像以往可以多次刷卡。

    “其实政策对于一些金额较小的保单来说,并不会有很大的影响。”一位保险业务员表示,但是大额的保单可能以后就真的不太好做了。

    事实上,对于普通去香港购买保险的人士来说,可以通过内地开立香港的账户,然后将资金汇过去,就可以购买保险了。“当然,这肯定是在外汇额度以内的操作了。”

    香港买保险,买的不只是保险

    内地客户去香港购买保险并不是一件新鲜事,且这样的现象越来越普遍。香港监管机构的数据最能说明情况。

    香港保险业监理处公布的上半年香港保险最新统计数据显示,香港保险行业上半年总保费收入2075亿港元,同比增长12.2%。其中,内地客户贡献新单保费收入301亿港元,已经接近去年全年水平(316亿港元),占个人业务新单保费(815亿港元)的比例也达到了37%。而2015年底,这一比例还仅为24%,而2011年同期的占比为8.2%。

    除了在新增保险中占比越来越大以外,内地客户在香港买保险的大手笔也是不断让业界惊叹。

    据香港媒体此前报道,香港一位保险代理人在今年3月份为一名内地客户操作刷信用卡800多次,购买价值2800万港元(约合2342.2万元人民币)的保单。

    “多次刷卡购买保险的人士非常多的。”此前,有香港保险业务代理人元表示,在香港买保险虽然有单次刷卡限额的限制,但是并没有限制刷卡次数。但从记者昨日的调查来看,刷卡次数已经受到了限制,这意味着刷卡总额可能也要受到影响。

    业内人士普遍认为,香港保险相对来说会更加便宜,同样的价格可以买到保障更多的产品。此外,和内地产品对比,危疾终身保与内地某款保额分红产品在病种和责任方面比较接近,最大的优势是费率低、重疾也参与分红。

    除了价格因素以外,丰富资产配置和避税避债也是很多人愿意去香港购买保险的原因之一。香港的很多保单都是美元保单,所以很多客户去购买香港保险也是丰富个人资产配置的一个方式。

    此外,香港保险受欢迎还有一个原因就是富裕人群可以用它来进行资产转移,或者进行避税避债。

    比如,有金融圈人士就透露,有负债较高的私营业主,通过到香港买保险来转移资产,购买香港保险,即使内地企业清盘,可以获得保险赔付,并且保险赔付还不用承担债务。

    按照规定,内地居民每人每年的换汇上限为5万美元,但在境外刷银联卡消费并没有在这一限制内。因此,购买香港保险也成为一些人绕过外汇管制来实现资金合法出境的重要渠道。

    不过,银联在此前就已经关注了这方面的问题,并出台了相关规定。

    比如,今年年初,银联国际就曾经加强过对商户的违规行为的规范,主要是规范,主要是强调单笔5000美元的额度限制。此后的3月份,有消息称,央行明确禁止国内居民使用银联卡等电子支付手段购买人寿保险及投资产品,但仍允许购买3万元人民币以下的个人意外保险、医疗保险等产品。

    银联国际在近期发布的《指引》,内容始终是和此前强调的内容相似。不过,作用也是有的。

    “还想通过刷卡的方式购买大额的保单,肯定是不可能了。”一位保险业务员表示。

    虽然政府通过限制香港购买保险来控制资金外流,但在国内资产价格泡沫的情况下通过“堵”的方式只能拖延人民币贬值的时间,而无法真正解决人民币贬值的内因。人民币贬值大趋势还是不变。如果投资者看中做空人民币的机会,可以联系我们是券商系AA类期货公司人民币期货团队来咨询。


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